На главную  Анализ 

 

Переплачивать не обязательно. Еще несколько лет назад средняя ставка по ипотечным кредитам составляла 20% годовых. Сегодня банки берут в два раза меньше – от 10 до 12%. Тех, кто только присматривается к ипотеке, падение ставок, понятно, радует. А каково тем, кто влез в долги лет пять назад и еще как минимум десятилетие обречен платить заоблачные проценты?

 

Ипотека – удовольствие не из дешевых. Но если вовремя поменять кредиторов, на ипотечном кредите можно основательно сэкономить.

 

Сэкономить на долгах

 

Оказывается, переплачивать совсем не обязательно. Можно просто взять кредит подешевле и из этих денег оплатить тот, что подороже. На языке банкиров этот прием называется рефинансированием кредита. Главная цель такой программы – снижение процентной ставки. Специалисты считают, что эта услуга наиболее выгодна для тех, кто брал кредит более двух лет назад, когда ставки были значительно выше, чем сейчас.

 

В теории механизм перекредитования до предела прост. Вы сравниваете ставки по ипотеке, обращаетесь в понравившийся банк, который погашает ваш долг в первом банке, после чего оформляет на себя залог в виде вашей квартиры, а вы начинаете платить по более низким ставкам.

 

С помощью нового кредита можно сэкономить четверть, а иногда и треть расходов по кредиту. Если заемщик взял кредит в размере 100 тыс. долларов США на 15 лет по ставке 12%, то переход на десятипроцент­ную ставку сократит ежемесячный платеж примерно на $13 За 15 лет «накапает» около $23 тыс. При рефинансировании можно «улучшить» и другие параметры кредита, например сроки, или одолжить более крупную сумму.

 

Перезанять, чтобы отдать

 

Казалось бы, выгода налицо. Но ипотечные заемщики почему-то не спешат менять старые кредиты на новые. Причина кроется в первую очередь в незнании. Люди либо вообще не слышали об этой услуге, либо понятия не имеют, как ей воспользоваться. А те, кто знает, не хотят заново собирать кучу документов. Рефинансирование ипотечного кредита выгодно далеко не во всех случаях. Если половина долга уже благополучно погашена, хлопоты и расходы по переоформлению сделки вряд ли окажутся оправданными, а если погашена лишь треть займа, стоит всерьез задуматься о такой возможности.

 

При рефинансировании вы будете нести те же издержки, что и при получении первого кредита. Оценка залога обойдется в $100–150, госрегистрация – от $300, комиссия банку за предоставление кредита – 1–1,5% от его суммы плюс страховка. В общей сложности набежит около $2 тыс.

 

Есть у рефинансирования и «подводные камни». Новый кредит – это большие временные и, что немаловажно, денежные затраты. Придется заново собрать все справки и документы, подтверждающие платежеспособность и благонадежность. Если вы задерживали выплаты предыдущему банку, новый банк вряд ли согласится на рефинансирование.

 

В результате перекредитование несет реальную финансовую выгоду, когда разница в ставках составляет как минимум 2–3%. Если разница меньше, банковские комиссии за досрочное погашение одного кредита и получение другого, а также хлопоты по сбору пакета документов «съедят» всю выгоду от сделки.

 

Возникает проблема и со страховкой, поскольку ее надо также переоформить на другой банк.

 

Изучите предложения банков, имеющих программы рефинансирования. Сравните процентные ставки с той, которая прописана в вашем договоре.

 

Как получить новую ипотеку

 

Обратитесь в банк, выдавший вам кредит, и попросите снизить процент­ную ставку. Если это сработает, сэкономите время и деньги, необходимые для оплаты комиссий, оценки и т. п.

 

Подсчитайте экономию от смены кредита и вычтите из нее сумму расходов по оплате банковских комиссий (за выдачу кредита, рассмотрение заявки и т. п.).

 

Получите деньги и рассчитайтесь по старому кредиту.

 

Если договориться не получилось, ищите более выгодные варианты. Оцените квартиру и выясните, какую сумму вам готов дать банк, – если вас она устраивает, заключайте новый договор.

 



 

Невский район зарабатывает очки. «Шашечки» возвращаются…. «Обожаю русских!...». Петербург: любовь по наследству. Сотрудничество приносит плоды. Музей мужества. Образование по ступенькам.

 

На главную  Анализ 

0.09
Яндекс.Метрика